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Rendement et frais de l'assurance vie

Rendement de l'assurance vie



L'assurance vie est un placement très rentable (avec un excellent rendement), qui a le mérite de ne pas bloquer le capital que l'on y place (même si il est préférable de ne pas retirer d'argent).
On peut choisir un support plus ou moins spéculatif ou préférer la sécurité, selon nos préférences.
Les frais de gestions facturés par la compagnie d'assurance sont très variables d'un contrat à l'autre. Il est important de bien y faire attention lors du choix de l'assurance vie, afin de ne pas menacer la rentabilité du placement.

Quel est le rendement d'une assurance vie ? Quel taux annuel ?

Le rendement d'un contrat d'assurance vie dépend à la fois du type de contrat choisi, de la santé du marché financier, et des produits éventuellement sélectionnés au sein de l'assurance vie.

Si on opte pour un contrat monosupport en euros (qui est un placement sûr et sans risque), on recevra une rémunération dépendante des taux en vigueur pour le crédit (auprès des entreprises et des particuliers). Plus le coût de l'emprunt sera élevé durant l'année concernée, plus la rémunération de l'assurance vie monosupport en euros sera élevée.
En 2010 par exemple, la rémunération de ce type de contrat a été modérée, de l'ordre de 4% pour l'année environ. Ce taux est bien plus faible que lors des années précédentes.
Mais ce taux reste attractif par rapport aux autres placements sûrs et sans risque (comme le livret A par exemple, qui a été bien moins rentable durant cette période).

Si on choisi un contrat multisupports, on peut choisir la répartition du capital entre différents modes de placements. On à la fois utiliser un placement sûr et fiable (contrats en euros) pour une partie du capital qui sera alors rémunérée comme dans les contrats monosupport, et utiliser un placement plus spéculatif en fonds de placement (FCP, ...) pour le reste du capital.
La partie capital placée sur des fonds spéculatifs peut augmenter mais aussi diminuer en fonction de leurs performances (en fonction de l'état de la croissance des marchés choisis dans ces fonds). On peut gagner beaucoup plus qu'avec les contrats (sécurisés) en euros, mais on peut aussi perdre de l'argent (moins-value globale sur l'année).

Quels sont les frais de gestion pour une assurance vie ?

Selon le contrat d'assurance vie auquel on souscrit, les frais sont très variables.
Des frais de gestion peuvent être prélevés pour chaque versement de capital sur le compte (entre 0% et plus de 4% selon le contrat), ainsi que lors des arbitrages (modification de la répartition du capital au sein des supports proposés) au sein des contrats multisupports (gratuits pour certains, payants par forfait d'environ 10 € pour d'autre, ou encore payant au prix de l'ordre de 1% du montant de la somme arbitrée).
En outre, des frais de gestion annuels sont aussi prélevés une fois par an. Ils sont en principe un peu plus élevés pour les fonds spéculatifs que pour les fonds en euros, mais généralement inférieurs à 1% dans les deux cas.

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